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如何在5年后成功买房?

[ http://www.hafcw.org 来源:网易房产 2008-04-14 16:50:48 评论条]

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·[两年买房的理财经]

【理财个案】

李小姐27岁, 刚刚完婚,且和丈夫在同一个事业单位上班,社保齐全。李小姐夫妻和父母同住,家庭支出多由父母开销。夫妻二人除去养车费用等各项生活开支,年结余约8万元。现有20万元银行存款,其中5万元投入股市,3万元投入期货。

李小姐计划两年内要孩子,5至10年内全家合力再买一套120平方米左右的房子。她想咨询这样的家庭情况怎样理财更合理?

【理财建议】

建行个人理财中心理财师按照5年后120平方米的房子大约需要140万元计算,给出了如下理财建议:

1.增加李小姐夫妇的意外险、意外伤害险和重大医疗保险。

2.将20万元存款留出3万元备用金,其他的17万元配置新股申购理财产品或债券型基金,并将每个月的结余通过定投平衡型基金的方式提高家庭资产收益率。

3.建议将5万元股票资产转变成ETF基金或者是LOF基金。3万元的期货投资仍可继续保留。目前28万元的投资组合在5年后可大致增值到40万元(按照7%的投资组合回报率计算)。每年将结余定投于平衡型基金亦可获得50万元的投资收入(按照7%的投资回报率计算)。

收入增加时可提前还贷

孩子出生之后,家庭年支出会增加2万元,待小孩上幼儿园之后还会再增加1万元。5年后,已有孩子的李小姐夫妇每年结余在5至6万元之间。因此建议购房首付款为80万元,贷款金额控制在60万左右,贷款25年,利率6.7%,这样每个月支出为4126.54元,一年支出4.95万元。另外,随着夫妇双方收入的增加,可提前还贷以减少利息支出。

4.此外,如果资产组合没有实现7%以上的投资回报率,购房计划就需延期;如果收入未大幅增长,建议月供还款额控制在4200元以下。

编辑:金亚丽

选择3

买信托胜过存银行

随着股市行情的低迷,信托产品也进入了更多人的视线。如果去年投资了信托产品,收益又是什么样?

去年,李先生投资了一款当地的信托产品--"时代凯悦信托计划",承诺的年化收益率为4.8%,这款产品是一种信托贷款,募集的资金用于时代凯悦项目的裙楼装修及主、副楼的内装。

今年3月信托计划到期,他如约获得了当初承诺的4.8%的固定收益,由于信托产品没有利息税的烦恼,收益要比当初存银行定期高得多。

信托收益稳定,收益高,门槛也高,适合资金量较大,又喜欢稳定收益的投资者,不过,面对高企的CPI,4.8%的收益,钱还是缩水了。最新的消息是,随着央行不断加息,近期新发行信托收益都普遍走高,衡平信托近期推出的一款信托产品,预期年化收益率达8.5%。

选择4

买房还是赚得欢

年初房价的波动,让很多打算买房的人采取了观望态度,希望房价能再往下跌;而手上有房产投资的人却心惊胆战,生怕自己原来最稳定的投资收益突然打了水漂。

国家发改委最新数据显示,今年3月份全国70大中城市的房屋销售价格同比上涨10.7%,其中成都同比上涨7%。考虑到一般老百姓购房都向银行贷款,按首付三成计,假设市民张先生去年购买一套33万元的房产,首付10万元,在房价上涨7%的情况下,张先生这笔10万元投资,收益在23%左右。

选择5

炒金年赚23%

过去一年,黄金走势牵动众人的心。去年4月18日至今国际金价最低点为638美元/盎司,价格最高时突破了千元大关,为1032.09美元/盎司。一年的时间,如果我们用10万元投资黄金,结果又是怎样?以上海黄金交易所的Au9999为例,去年4月18日的收盘价为171.79元/克,上周五的收盘价为212元/克,整整一年,收益23%。

也就是说,去年投入10万元买黄金,到今年大约可以拿到123000元,收益率为23%,完全可以跑赢CPI。

去年以来,黄金涨势不错。不过,从今年3月中旬突破1000美元/盎司,到上周末的900美元左右,黄金的短期跌幅已经超过10%。

选择6

买基金有点靠手气

去年4月18日,如果我们用10万元买基金,一年下来,结果会怎样?

WIND统计显示,以去年4月18日为起点,截至上周四(2008年4月17日),在近140只股票基金里面,收益最高的股票基金为华宝兴业多策略增长(行情,净值,基金吧),它总共赚了42.3%(不含申购费用),也就是说去年这时候投入10万元买华宝兴业多策略增长基金,到上周四可以拿到142300元。

不过,要说明的是,这仅仅是收益最高的一只股票基金,数据显示,有近130只股票基金收益在30%以下,其中,近50只基金的收益在10%以下,个别基金甚至还出现了亏损。

对于很多人来说,42.3%的收益恐怕只是遥不可及的梦想,毕竟,要在140多只基金里面挑到领头羊,恐怕比买彩票也容易不了多少。更多基民的收益应该在30%以内。

当然,如果不幸买到一只"瘟基",不亏损就不错了,更别说跑赢CPI。

理财心得

勤奋工作也能跑赢CPI

数据显示,今年一季度,当地城镇居民人均可支配收入4446.7元,同比增长了16.8%,远高于同期CPI涨幅。

这说明,想跑赢CPI,除了把已有的钱拿来投资获取收益外,还可以靠自己的勤奋工作去赚钱。理财专家说,想要靠股票、基金等投资来发家致富的想法是不现实的,最终还得靠自己的双手打拼。

编辑:金亚丽

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